史上最大骗贷案!当街砍杀董事长之前,他们是怎样从银行骗了42

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发布时间:2018-11-08 00:34

史上最大骗贷案!当街砍杀董事长之前,他们是怎样从银行骗了420亿的?

2018-11-08 20:58来源:智谷趋势增值税/银行/贷款

原标题:史上最大骗贷案!当街砍杀董事长之前,他们是怎样从银行骗了420亿的?

◎作者 | 铁马

◎来源 | 金融八卦女频道(baguanvpindao) 已获授权

史上最大骗贷案——广西中美天元集团420亿骗贷案判了。这桩因银行董事长当街被砍杀而被曝光的骗贷案,其中运用的各种会计造假手段,着实令人大开眼界。

01

建国以后动物不准成精, 但是人成精应该怎么判?

420亿!史上最大骗贷案近日终于判了,我们先说说这个案子,虽然它有很多噱头,例如“当街砍杀银行董事长”,再例如这是新中国建立以来最大的骗贷案。

不过铁马认为,该案中运用各种会计造假手段十分有教育意义,普通人可以大开眼界(但你不要学),财经从业者可以好好学习(但你不要实践),媒体从业者可以积累素材(但愿你不要亲历)。

11月2日,广西柳州市中院公开宣判了“建国以来规模最大的银行骗贷案”。

暨被告单位——广西中美天元融资性担保集团有限公司(简称“中美天元”)、被告人——吴东等13人骗取贷款,被告单位、被告人吴东、朱锦华单位行贿一案。

据柳州中院公布,中美天元在2010年至2014年期间,通过操纵数家公司合计骗取银行贷款、票据承兑、金融票证等420亿元,金额巨大,案情严重。

420亿,什么概念啊朋友们?就用A股3657家上市公司2018年的半年报来说,营收超过420亿的公司只有76家,说明人家一个公司洒洒水、三四年从银行骗的钱比其余3500多家上市公司努力劳作半年的钱还多…

▲ 来源:东方财富choice数据

如果不是几年前银行董事长走半道儿上被人砍了,外界可能到现在还对此一!无!所!知!

02

嚣张!银行董事长被当街砍杀

在2014年5月10日15时许,在柳州市城中区曙光东路,柳州银行董事长李耀清步行去他家小区门外的修鞋摊修补运动鞋,后与司机一同原路返回小区。

此时,小区大门外一辆雪佛兰轿车上走下一名年轻男子,迅速拔出插在后背的20厘米长菜刀,猛烈砍向李耀清,三刀下去刀刀见骨。据办案人员介绍,一名目睹惨状的妇女当场吓晕。

事发后,李耀清司机迅速将其抬上车,赶到最近的医院救治。就诊记录显示,李耀清总共出血3500毫升,几近丧命。李耀清的伤情后来被鉴定为重伤二级。这起血案代号“5.10”案,当年曾震动柳州城。

▲ 李耀清被砍后的伤疤 来源:澎湃

随着公安机关的侦查,真相令人吃惊:李耀清被砍与广西吴东家族企业在柳州银行贷款受阻有关,吴东的两个儿子吴浩、吴世忠为此合谋他人报复李耀清。

03

“你断老子财路,老子断你生路”

2013年9月,李耀清接任刘忠执掌了柳州银行。

这是李耀清的简历:

可以看到,除了多年的银监系统的工作经验外,李耀清还是一名真·老会计,李耀清上任后对于吴家巨额贷款核查的具体细节我们不得而知。

但我们可以推测出,由于当年的银行财报上,中美天元公司及其关联企业贷款金额高达84亿元,占到了该行2012年年末公司贷款总额162亿元的一半,别说是老会计了,就算是刚出校门的菜鸟会计也要对此进行核查。而且,新的贷款申请还在源源不断地被送进柳州银行。

▲ 柳州银行股份有限公司2012年财务报表

虽然从吴东的公司提供的抵押物资料来看,手续齐全,但是贷款集中度过高也让风险意识极强的李耀清醒了醒脑。

毕竟,14年年末,柳州银行的单一集团客户授信集中度已经达到了14.2%,而“央妈”要求该比率不应高于15%。于是,李耀清暂停了批准新增贷款。

外人眼里再正常的风控举措,却让吴家很不爽,因为李耀清的前任刘忠,在位八年从来没有“为难”过吴家。

▲ 刘忠的庭审现场,刘忠因受贿、违法发放贷款被判16年

“社会你东哥,人狠话不多”,在与李耀清沟通无效之后,吴东选择雇凶杀人。

04

可以写进教科书级别的骗贷手法

当年有记者了解到,中美天元集团旗下的四大领域公司,主要有南宁正晨石化(石油化工)、广西投融担保集团有限公司(金融)、蓝天房地产开发有限公司(房地产)、盘锦中美天元房地产开发有限公司(房地产)、广西海生药业有限公司(医药)、北海新特药药业有限公司(医药)、广西一洲药业有限公司(医药)、北京九发药业有限公司(医药),其中海生药业一直是柳州银行少有的非国有法人股东。

这些字眼一出来,让中美天元的老板吴东颇有“实业家”的感觉。

▲ “实业家”吴东

“干实业”就得有资金,2010年12月至2014年8月,中美天元的实控人吴东及其家族等人通过操控数家企业以银行承兑汇票、信用证、流动资金贷款等方式向银行申请贷款、票据承兑、金融票证。

为了让大家看懂,铁马把他们的骗贷手法分成了三种:第一种是常规手法会计造假。

吴东及其家族为骗取柳州银行贷款,首先指使财务人员伪造向柳州银行贷款所需的相关增值税纳税申报表、利润表、银行交易流水、货物购销合同、增值税专用发票等虚假材料,而后利用其子吴洲、吴浩等人注册的广西中海洋改性沥青公司等六家公司向柳州银行骗取贷款。

光伪造财务报表、会计凭证都体现不出吴东及其家族为了骗贷所费的苦心,第二种手法就更为高端了,是伪造土地产权证明,并在异地狸猫换太子。

在申请贷款的过程中,他们又伪造了土地权属证书、土地评估报告、土地他项权利证明书等。吴家三儿子吴浩先是购买大量的空白土地证、他项权证,然后通过加盖私刻的假章等手段,伪造了60本辽宁盘锦盘山县的土地证和土地他项权证。

这操作,铁马都不知道该咋评价了,反正很多人奔忙一辈子就是为了一张红本本(房产证),但是人家刷刷刷一阵功夫给你伪造出60多本假的,然后还能买通辽宁省盘锦市盘山县国土资源局的工作人员。

当着柳州银行工作人员的面,吴家三儿子吴浩先按照正常流程将材料交付,而后在柳州银行工作人员等待领取“土地他项权利书”的空窗期,将假的《土地他项权利证书》替换,交给柳州银行工作人员作抵押。

他还故意给柳州银行工作人员造成“土地他项权利证书”是从盘山县国土局办理”的假象。第三方的东西居然有假,审计中负责函证、银行中负责放贷朋友们估计看到这要怀疑人生了)。

第三种就是吴东的腾挪大法,空壳公司骗贷。

从银行拿到巨额贷款的吴东家族,用从银行贷出的钱购买了柳州银行、北部湾银行、桂林银行的股份,并一度成为上述三家银行的大股东之一,这样就能在银行更有话语权,对自己以后的骗贷过程更加有利。

但是这也产生一个问题,因为按照现行的相关规定,银行在给关联公司实行授信时,都必须要通过董事会决议和公告,也是为了规避银行可能存在的内控风险。如果再行贷款,那么吴东家族就是妥妥的关联方啊!

不怕!吴东家族注册了大量空壳公司绕过了这道程序。比较典型的是吴东旗下公司——中联通润石油科技公司的骗贷,这家公司一直位居柳州银行前十大客户名单中。

据2014年柳州银行年报显示,中联通润石油科技公司是柳州银行第四大客户,该公司被办案机关认定贷款诈骗27.9亿元,由吴东长子吴洲安排成立,但是这家空壳公司也无实际业务。

在2011年时,还有吴东家族旗下黄骅东方建材科技有限公司、盘锦中天石蜡化工有限公司、广西一洲药业有限公司、北海新特药药业有限责任公司、南宁市正晨石化有限公司5家公司都在柳州银行最大授信客户中榜上有名,所以,细思极恐啊!

当年有位知情人士称,“吴东旗下公司一直存在骗贷,并从银行套取资金循环使用,这让他们对这种造假贷款已经轻车熟路了。”

这一套集会计学、法学、金融学、博弈学为一体的骗贷过程,真的令人啧啧称奇!和今年年初长生生物的神级造假报表一样,该案的每个细节都可以作为行业工作者的研讨案例。

05

呔!妖怪!吃俺老孙一棒

截至2014年8月案发,吴东及其家族420亿元银行骗贷只结清310亿元,未结清109亿元。

柳州中院对中美天元以骗取贷款、票据承兑、金融票证罪判处罚金10亿元,以单位行贿罪判处罚金400万元,数罪并罚决定执行10.04亿元;

对被告人吴东以骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、单位行贿罪数罪并罚,判处有期徒刑十年六个月,并处罚金2亿元;

其余被告人被判处八年至一年六个月不等有期徒刑,并处600万元至6万元不等罚金,其中参与数额较小的四名从犯被同时宣告缓刑;

责令被告单位退赔被害银行109.8032亿元及利息;赃款及违法所得依法予以追缴、没收,上缴国库。

铁马复盘这个案件时在想,吴东家族煞费苦心、挖空心思、殚精竭虑、费尽心机地骗贷是为了什么?贷出来的款又不是不用还,还不上还是要东窗事发?有这些心思不如真的做个“实业家”,毕竟曾经也是广西本地小有声望的人物,何必要把心悬着过日子呢?

果然啊,花着自己挣的钱才是最靠谱的。借了花呗借呗信用卡的你们,小手此刻有木有一抖呢?!

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